Soluções em crédito para o agronegócio
Cobrimos todo o ciclo de crédito do produtor e das empresas do agro: originação, estruturação, negociação, contratação e gestão contínua. Cada solução abaixo é executada de forma consultiva, com análise minuciosa e foco na segurança e rentabilidade do seu patrimônio.
Crédito Rural para Produtor
Toda safra começa com uma decisão de capital. Custear a lavoura, investir em máquinas, armazenagem ou correção de solo e antecipar receita via CPR são movimentos que definem a margem do ano — e que, mal estruturados, comprometem vários ciclos à frente. O produtor frequentemente aceita a primeira proposta do banco de relacionamento sem saber se há condições melhores disponíveis no mercado.
A solução SBX: estruturamos operações de custeio, investimento e CPRs a partir da realidade da sua fazenda: capacidade de pagamento, calendário da safra, garantias disponíveis e objetivos de crescimento. Comparamos alternativas entre instituições, negociamos condições e acompanhamos a operação até a liberação dos recursos — com cada cláusula revisada antes da assinatura.
O que está incluído:
- Diagnóstico da necessidade de capital e da capacidade de pagamento
- Estruturação de operações de custeio e investimento
- Estruturação e negociação de CPRs (física e financeira)
- Comparativo de condições entre instituições e linhas disponíveis
- Organização e revisão da documentação e das garantias
- Negociação de taxas, prazos e carências
- Acompanhamento até a liberação dos recursos
Crédito para Empresas do Agro
Agroindústrias, revendas de insumos, cerealistas, transportadoras e prestadoras de serviço do agro têm ciclos financeiros próprios — compra antecipada, estoque de safra, prazos longos de recebimento. Linhas genéricas de crédito empresarial raramente conversam com essa realidade, e o descasamento entre captação e fluxo de caixa vira custo financeiro desnecessário.
A solução SBX: analisamos o ciclo comercial e o fluxo de caixa da empresa para estruturar captações compatíveis com a operação: capital de giro, financiamento de estoque, investimento em expansão e instrumentos ligados à cadeia do agro. Ampliamos o leque de instituições avaliadas e conduzimos a negociação para que a empresa capte no volume, no prazo e no custo adequados.
O que está incluído:
- Diagnóstico financeiro da empresa e do ciclo do negócio
- Definição da estrutura de captação adequada (giro, investimento, instrumentos da cadeia)
- Preparação das informações econômico-financeiras para apresentação às instituições
- Comparativo e negociação de propostas entre múltiplas instituições
- Revisão de condições contratuais e garantias
- Acompanhamento da contratação até a liberação
Renegociações e Reestruturação de Carteira de Crédito
Safras frustradas, juros elevados e dívidas concentradas em vencimentos curtos formam um quadro conhecido no campo: a operação até gera resultado, mas o serviço da dívida consome a margem e trava qualquer plano de crescimento. Renegociar sozinho, credor a credor, costuma resultar em soluções paliativas — e em perda de poder de negociação.
A solução SBX: mapeamos toda a carteira de dívidas — valores, custos, garantias e vencimentos — e desenhamos uma estratégia única de reestruturação: alongamento de perfil, redistribuição de garantias, troca de linhas caras por alternativas mais eficientes e negociação coordenada com os credores. O objetivo é devolver fôlego ao caixa preservando o relacionamento bancário e o patrimônio do produtor.
O que está incluído:
- Mapeamento completo da carteira de dívidas (custos, prazos, garantias)
- Diagnóstico da capacidade de pagamento e do fluxo de caixa da atividade
- Desenho da estratégia de reestruturação e do novo perfil de endividamento
- Condução das negociações com bancos e demais credores
- Revisão das garantias e da exposição patrimonial
- Formalização das novas condições com revisão contratual
- Acompanhamento pós-reestruturação
Estruturas de Crédito e Investimento
À medida que a operação cresce, o crédito bancário tradicional deixa de ser suficiente — em volume, em prazo ou em flexibilidade. Projetos de expansão, aquisição de terras e operações de maior porte exigem estruturas sob medida, que combinam instrumentos, garantias e fontes de capital que o produtor, sozinho, dificilmente acessa em boas condições.
A solução SBX: desenhamos estruturas de captação e investimento personalizadas, conectando o produtor e as empresas do agro a instrumentos e instituições adequados ao porte e à estratégia de cada projeto — do crédito estruturado a operações com o mercado de capitais, em conjunto com parceiros como a Vela Capital. Cuidamos da modelagem, da apresentação do projeto e da negociação, ponta a ponta.
O que está incluído:
- Modelagem da estrutura de captação adequada ao projeto
- Definição de instrumentos, garantias e fontes de capital
- Preparação do material de apresentação para instituições e investidores
- Articulação com parceiros do mercado financeiro e de capitais
- Negociação de termos e condições
- Acompanhamento da estruturação até o fechamento da operação
Consultoria Financeira ao Produtor
O produtor domina a produção como ninguém — mas a fazenda também é uma empresa, e decisões financeiras tomadas sem informação organizada custam caro: crédito mais caro do que deveria, investimentos sem análise de retorno e dificuldade de apresentar o negócio a bancos e investidores.
A solução SBX: atuamos como o braço financeiro do produtor. Organizamos as informações econômicas da atividade, analisamos a viabilidade de investimentos, apoiamos as decisões de captação e preparamos o produtor para o diálogo com as instituições — com a fazenda apresentada como o negócio sólido que ela é.
O que está incluído:
- Organização das informações econômico-financeiras da atividade
- Análise de viabilidade de investimentos e projetos
- Apoio às decisões de captação e uso do crédito
- Preparação de material e de argumentação para bancos e investidores
- Orientação contínua ao produtor nas decisões financeiras do negócio
Gestão de Carteira de Crédito
Contratar bem é metade do trabalho. A outra metade é gerir: vencimentos que se acumulam em janelas apertadas da safra, garantias imobilizadas além do necessário, condições que ficaram defasadas em relação ao mercado e obrigações contratuais que passam despercebidas até virarem problema.
A solução SBX: assumimos o acompanhamento permanente da carteira de crédito do produtor ou da empresa: monitoramos vencimentos, garantias e obrigações contratuais, identificamos oportunidades de melhoria de condições e mantemos a carteira alinhada ao fluxo de caixa da atividade. Gestão contínua, com a mesma disciplina aplicada na contratação.
O que está incluído:
- Consolidação e monitoramento contínuo de todas as operações contratadas
- Controle de vencimentos, garantias e obrigações contratuais
- Alinhamento do serviço da dívida ao fluxo de caixa da atividade
- Identificação de oportunidades de renegociação e melhoria de condições
- Relatórios periódicos de posição da carteira
- Suporte nas interações com as instituições credoras
Antecipação de Recebíveis do Agro
Produtor e empresa do agro vendem a prazo com frequência — CPRs com vencimento na safra seguinte, contratos de venda futura, duplicatas e outros títulos que só viram caixa lá na frente. Enquanto isso, insumo, maquinário e obrigações do dia a dia não esperam a data de vencimento do papel. Manter caixa parado nesse descompasso significa perder janela de compra, negociar pior ou recorrer a crédito mais caro do que precisaria.
A solução SBX: analisamos a carteira de recebíveis do produtor ou da empresa — CPRs, contratos de venda futura, duplicatas e demais títulos do agro — e estruturamos a antecipação junto a bancos, fundos e fintechs parceiras, comparando taxas de deságio e condições até encontrar a operação mais vantajosa. Cuidamos da negociação, da formalização da cessão dos títulos e do acompanhamento até os recursos caírem no caixa.
O que está incluído:
- Diagnóstico dos recebíveis elegíveis (CPRs, contratos de venda futura, duplicatas e demais títulos do agro)
- Estruturação da operação de antecipação junto a bancos, fundos e fintechs parceiras
- Comparativo de taxas de deságio e condições entre instituições
- Negociação das condições e formalização da cessão/endosso dos títulos
- Organização da documentação e das garantias exigidas
- Acompanhamento até a liquidação e a entrada dos recursos no caixa
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